Freelance, quelle mutuelle protège vraiment votre activité ?
En micro-entreprise, en SASU ou en portage salarial, vous n'accédez pas à la complémentaire santé de la même manière. Voici comment choisir, sans confondre couverture et statut.
La réponse courte
Si vous êtes micro-entrepreneur, vous choisissez généralement votre propre mutuelle. Si vous dirigez une SASU ou une EURL, votre couverture dépend de votre statut et de ce que vous mettez en place. En portage salarial, votre contrat de travail vous donne accès à la mutuelle collective de la société de portage, sous réserve des règles d'adhésion et de dispense. Dans les trois cas, l'assurance maladie obligatoire continue de fonctionner : c'est la complémentaire santé que l'on compare ici.
Micro-entreprise, société ou portage : le comparatif de la mutuelle
Un même besoin de santé, trois façons très différentes d'organiser sa protection.
| Ce qui change | Micro-entreprise | SASU ou EURL | Portage salarial avec KIRK |
|---|---|---|---|
| Accès à une mutuelle | Contrat individuel à choisir soi-même, sauf autre couverture existante. | Pas de couverture collective automatique pour le dirigeant : elle dépend de son statut et du dispositif souscrit. | Accès à la complémentaire collective liée au contrat de travail, selon les conditions applicables. |
| Démarches | Comparer les garanties, souscrire et suivre son contrat. | Choisir une protection adaptée à sa situation de dirigeant et, si besoin, l'organiser dans sa société. | KIRK gère le cadre d'emploi ; vous examinez la notice et les options avant d'adhérer. |
| Cotisation | Prime de votre contrat individuel, à intégrer dans votre budget. | Coût variable selon le montage retenu et les garanties. | Part employeur et part salarié. Dans le cas général, la part employeur représente au moins 50% de la cotisation. |
| À vérifier | Optique, dentaire, hospitalisation, ayants droit et éventuels délais. | Statut du dirigeant, rémunération, contrat choisi et traitement social. | Garanties, coût restant à charge, ayants droit et impact sur le salaire net. |
La part employeur n'est pas une mutuelle « gratuite » : en portage salarial, comparez aussi le chiffre d'affaires facturé, les frais, les cotisations sociales et le salaire net obtenu.
Ce que le portage change, concrètement
Vous trouvez vos missions et gardez votre autonomie. KIRK prend en charge le cadre salarial et administratif, dont la mise en place de votre protection sociale.
Comprendre le portage salarialUne couverture collective
Vous accédez au régime de complémentaire santé de votre employeur, sous réserve des conditions d'adhésion et des dispenses prévues.
Moins de gestion Ă porter seul
Contrat de travail, bulletins de paie, facturation et déclarations sont gérés par KIRK. Vous pouvez concentrer votre énergie sur votre activité.
Un coût à regarder en entier
Le bon calcul n'est pas seulement le prix de la mutuelle : confrontez garanties, cotisation, frais de gestion et rémunération nette.
Avant de choisir votre mutuelle freelance, posez ces 5 questions
Le statut ne dit pas tout. Deux contrats de complémentaire santé peuvent couvrir très différemment la même dépense.
- 01Quels remboursements pour l'hospitalisation, l'optique et le dentaire ?
- 02Mon conjoint et mes enfants peuvent-ils ĂŞtre couverts, et Ă quel prix ?
- 03Quelle part de la cotisation restera réellement à ma charge ?
- 04Que se passe-t-il entre deux missions ou si je change de statut ?
- 05Ai-je aussi besoin d'une prévoyance en cas d'arrêt de travail ?
Mutuelle et prévoyance : deux protections différentes
La mutuelle complète les remboursements de vos soins après l'assurance maladie. La prévoyance protège vos revenus ou vos proches dans certaines situations, comme un arrêt de travail, une invalidité ou un décès, selon les garanties souscrites. Pour comparer les statuts, regardez les deux.
Questions fréquentes sur la mutuelle freelance
La mutuelle est-elle obligatoire pour un freelance en micro-entreprise ?
Non. Le micro-entrepreneur bénéficie de l'assurance maladie obligatoire, mais n'a pas automatiquement de mutuelle collective pour lui-même. Il peut choisir une complémentaire individuelle ou bénéficier d'une autre couverture selon sa situation.
Une SASU donne-t-elle automatiquement droit Ă une mutuelle d'entreprise ?
Non. Le président d'une SASU n'obtient pas une mutuelle collective simplement parce qu'il crée sa société. Sa situation dépend de son statut, de sa rémunération et du contrat éventuellement mis en place. En EURL, la situation du gérant est encore différente.
A-t-on une mutuelle en portage salarial ?
Le salarié porté accède à la complémentaire collective proposée par sa société de portage dans les conditions du contrat. Certaines situations permettent une dispense d'adhésion. Demandez la notice et le montant de votre cotisation avant de vous décider.
La mutuelle en portage salarial est-elle gratuite ?
Non. Une cotisation finance la couverture. Dans le cas général, l'employeur prend en charge au moins 50% de cette cotisation. Pour comparer honnêtement le portage à votre statut actuel, regardez aussi le coût global et le salaire net.
Mutuelle et prévoyance, est-ce la même chose ?
Non. La mutuelle complète le remboursement des soins de santé. La prévoyance concerne les conséquences financières de risques comme l'arrêt de travail, l'invalidité ou le décès, selon le contrat.
Votre protection mérite un calcul complet.
Estimez votre rémunération en portage salarial, puis échangeons sur votre situation et les garanties qui comptent pour vous.